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Saiba o que é o crédito consolidado e como este o pode ajudar a baixar os custos com prestações.
Com o custo de vida a aumentar e Portugal a liderar os níveis de inflação na Zona Euro, as famílias portuguesas preparam-se para um novo ciclo de desafios económicos. Para muitas famílias, a subida dos preços significa uma maior dificuldade em pagar as prestações dos créditos. Em alguns casos, o crédito consolidado poderá ser uma boa solução para ganhar liquidez mensal e fazer face às despesas.
O que é o crédito consolidado e quais as vantagens?
Um crédito permite-lhe ter liquidez financeira para realizar um projeto ou comprar um produto quando não tem fundos suficientes para o fazer, num determinado momento. Ao longo da vida, vão surgindo diferentes necessidades de crédito: para financiar os estudos, comprar um carro, comprar uma casa, fazer umas férias diferentes, realizar obras habitacionais… Em períodos de crise económica, as prestações destes créditos tornam-se um encargo difícil de suportar, especialmente se houver perda de rendimento disponível.
Se é o seu caso, o crédito consolidado pode ajudá-lo. Esta opção irá juntar todos os seus créditos num único crédito, com uma taxa reduzida e um prazo de pagamento alargado. A consolidação de créditos permite-lhe reduzir os encargos mensais com créditos e conseguir uma poupança mensal de até 60%.
Em vez de fazer o pagamento de várias prestações para as várias entidades que lhe disponibilizaram o crédito inicialmente (habitação, automóvel, férias, obras, etc.), passa a pagar uma única prestação a uma só entidade financeira (aquela onde fez a consolidação dos créditos).
O crédito consolidado permite-lhe adaptar a sua situação de crédito às necessidades atuais, apresentando as seguintes vantagens:
- Taxas de juro mais baixas
- Dilatação do prazo de pagamento
- Redução de até 60% da prestação
- Redução da taxa de esforço
Quanto vou poupar, por mês, com a consolidação de créditos?
O valor real da redução da prestação mensal depende de vários fatores: tipo de créditos a consolidar, montante total dos créditos, prazo desejado de pagamento, taxas de juro em vigor, etc. Para saber o valor exato que ficará a pagar por um crédito consolidado, faça uma simulação online.
Para ter uma ideia aproximada, veja este exemplo real de consolidação de crédito:
A Rita está a pagar prestações por três créditos: o crédito automóvel, um crédito para realizar obras na casa e um crédito ao consumo. Isto significa que, todos os meses, a Rita paga:
- 150€ do crédito automóvel
- 180€ do crédito para obras
- 70€ de prestação do crédito ao consumo
Todos os meses, a Rita paga 400€ em prestações, por três créditos diferentes. Para cada um, paga uma taxa de juro diferente. A Rita está preocupada com o aumento do custo de vida. Também já sabe que a renda da casa onde vive vai aumentar no início do próximo ano. Por isso, fez um pedido de simulação de consolidação de crédito para aumentar o seu valor mensal disponível para outras despesas.
A proposta de crédito consolidado apresenta uma taxa de juro mais baixa do que a soma de ambas as taxas atuais (do crédito automóvel, do crédito para obras e do crédito pessoal). Para além disso, o prazo de pagamento também foi alargado, o que permite à Rita ganhar alguma liquidez mensal. A Rita passa a pagar 300€, numa única prestação. Isto representa um aumento de 100€ no valor mensal disponível.
Como Sei se Posso Pedir um Crédito Consolidado?
Para que o seu pedido de crédito consolidado seja aceite, tem de preencher os seguintes requisitos:
- Ter menos de 80 anos
- Ter uma situação profissional estável
- Ter rendimentos declarados em território nacional
- Não estar em situação de incumprimento
- A soma dos créditos individuais deve ser superior a 5.000€
Na consolidação, pode incluir diferentes tipos de crédito: cartões de crédito, crédito automóvel, crédito pessoal, crédito hipotecário… As condições da consolidação podem ser ainda mais vantajosas caso inclua o crédito hipotecário (o chamado crédito à habitação), pois este implica a existência de um imóvel que servirá de garantia à entidade financeira em caso de incumprimento.
No entanto, deverá ter atenção ao spread proposto para a consolidação. Em alguns casos, a consolidação de créditos implica um aumento do spread, ou seja, o que lhe poderá dar alívio financeiro imediato, poderá resultar numa subida de juros, a longo prazo.
A consolidação de créditos é, para muitas famílias, a alternativa mais eficaz para ganhar liquidez mensal e continuar a conseguir fazer face a todos os encargos financeiros.
